文：錢逢鳴
近期台灣總統候選人提出了一項引人注目的政策，即「助年輕人購屋，買房不要頭期款」。這項政策的主要目的在解決年輕人購屋面臨的經濟障礙，但是這樣的政策在實際執行上是否可行？
首先，考慮到年輕人購屋的主要問題之一就是頭期款的高昂，政府提出不需要頭期款的政策確實能夠降低購屋的進入門檻。這有助於年輕人更早實現購屋夢想，提高社會的住房保有率。然而，我們需要注意的是，頭期款的存在原本也是為了保護買主和金融體系的穩健運作，因此，在推行不需要頭期款的政策時，必須謹慎評估風險。
其次，這項政策有助於刺激房地產市場的活躍，增加相關行業的需求，從而促進經濟發展。隨著更多年輕人進入房地產市場，房屋建築、裝修、家居用品等相關行業都有可能受益。這種連鎖反應可能帶動一定的經濟增長，並創造就業機會，對於整體經濟有正面影響。
然而，值得關注的是，不需要頭期款的政策也可能帶來一些潛在風險。首先，無頭期款可能導致更多人透過貸款方式購房，進一步加劇個人和家庭的債務風險。若房價波動或經濟不穩定，可能使得這些借款者陷入負債困境。
再者，無頭期款政策的實施需要龐大的資金支持，這可能對國家財政造成一定的影響。政府需謹慎評估財政可持續性，防範財政風險，避免對整體經濟和金融體系造成不良影響。
此外，無頭期款政策可能引發市場投機現象，房價快速上升，使得房屋變成純粹的投資工具而非居住需求。這可能導致社會資源的浪費，並可能對年輕人的居住權益產生不利影響。因此，在實施政策時，應該建立有效的監管機制，避免市場失衡。
總結來說，「買房不要頭期款」政策在可行性上有其優勢，能夠降低購屋門檻，刺激經濟發展，同時也存在風險，包括個人債務風險、財政風險以及市場穩定性的風險。若真的在推動這項政策時，應該謹慎平衡各方面的利弊，制定明確的執行細則，以確保政策的可行性和可持續性。在這個過程中，公平、透明、有效的監管將是確保政策成功的重要因素。
